保険料を節約しながら家族を守る保障と老後の備えを確保できた事例

きっかけ

再婚にあたって、家族が増えるので、保険を見直したい。

悩み

家族を守る最低限の保障は必要だが、世帯年収が400万円なので、保険料が払えるか心配。

相談時に入っていた生命保険

定期付終身保険
保険料:月額19,757円(10年更新型)
  • 死亡保障(終身):100万円
  • 死亡保障(定期):1,700万円

※医療、がん特約付き(入院日額5,000円)

FPの見直し方法

FPの見直し方法

専門家として感じた問題点

ご家族が望む保障に対して今の保険では死亡保障が少なかった。また、かけ捨ての割合が多く、保険料が10年ごとにあがってしまうのも、将来の不安要素であった。

見直しの糸口

支払可能な保険料(2万円)の範囲で、世帯主の保障に重点を置いたプランをご提案。

実際に提案したプラン

収入保障保険
保険料:月額2,320円
  • 死亡保障:月10万円(10万円×12ヶ月×20年=最高2,400万円)
終身保険
保険料:月額10,300円
  • 死亡保障:500万円
がん保険
保険料:月額3,447円
  • 診断給付:100万円
  • 通院保障:日額10,000円
  • 入院保障:日額10,000円
医療保険
保険料:月額3,623円
  • 入院保障:日額6,000円

まとめ

万が一の時にご家族を守れることを最優先。そこで、子どもが小さい時期に、厚い保障を確保できる収入保障保険を提案。

社会情勢や増えない給料を考慮し、老後の生活費を早い内から備えておきたい、という要望に対し資産形成型の保険を活用することで、長期スパンで考えた安心をご提供することができた。

以上を保険料を節約しながら(¥19,757→¥12,620)実現し、お客さまにご満足いただけました。

お客さま情報

女性(32歳)

家族構成:夫(34歳)、妻(32歳)、子ども3人(7歳、5歳、3歳)

2016年6月10日
[無料] 保険相談ご予約フォーム

0120-800-857
電話受付時間 / 平日9:00~18:00 (通話無料)

相談実績18万世帯以上

※2012年~2017年実績

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1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、一般的に数百万円から数千万円にもおよぶこともある高い出費。 じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。
ファイナンシャルプランナー(FP)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。
最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。

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2保険相談にデメリットはないの?

対面スタイルなので、人によっては、抵抗あるサービスかもしれません。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。 あえて言えば、この点がデメリットです。

しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。

また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずファイナンシャルプランナー(FP)がおうかがいして対応することになるので、全体の円滑な進行を目指すと、対面スタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。

お客さまの貴重なお時間を頂戴することになりますが、これは本当にナットクいただける保険を提案したいという気持ちの表れ。 その点をご理解いただけるとありがたく思います。

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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表



取扱保険会社一覧

生命保険

  • ライフネット生命

  • オリックス生命

  • 三井住友海上あいおい生命

  • メットライフ生命

  • メディケア生命

  • マスミューチュアル生命

  • アフラック

  • アクサ生命

  • 富士生命

  • ジブラルタ生命

  • 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命

  • マニュライフ生命

  • 東京海上日動あんしん生命

損害保険

  • AIG損害保険

  • 三井住友海上火災

  • ソニー損保

  • 損害保険ジャパン日本興亜

  • セコム損害保険

  • チャブ損害保険

  • あいおいニッセイ同和損保

  • 東京海上日動火災保険

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4本当に保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~1.5時間)ご相談される方が多いですが、いずれも相談に関するお客さまの料金負担はいっさいありません。

また、ファイナンシャルプランナー(FP)の交通費、ご相談場所がレストランやカフェの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。

生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。 すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。

ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。

※ ただし、お申し込みは一世帯一回限りとなります。

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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅・お近くのレストランやカフェ、保険のビュッフェ店舗・ヤマダ電機カウンターなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他勤務先など、お客さまのご都合に合わせて相談場所をお選びいただけます

保険のビュッフェ 対応エリア
保険のビュッフェ 店舗一覧

相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。

周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。

実際に今までご利用いただいたお客さまの中には、「周りを気にせず相談できる」という理由から、ご自宅でのご相談を選ばれるケースが多いです。

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