保険

保険の見直しはどのタイミングでくるの?

この記事の早わかり要約

  • 周囲の環境が変化したとき(就職、マイホーム購入、独立/起業)は、経済的な変化も伴うので保険を見直すタイミングです。
  • 家庭環境が変化したとき(婚約/結婚、妊娠/出産、子どもの独立、夫と離婚/死別、親の扶養)も、今までの保険を見直した方がよいタイミングです。
  • 上手に保険を選ぶためにも、ライフステージにあわせて保険の見直しをすることが大切です。

保険の見直しはいつする?

よくテレビコマーシャルで耳にする「保険の見直し」ですが、普段ご友人との会話の中でも話題にあがって、不安になることはないでしょうか?

 

とある保険に関するアンケートでは、”自分の健康を不安に思って”保険を見直すという人が多いという結果がありました。しかし、このようなタイミングや保険会社の営業マンが見直しを勧めてくるケース以外にも、保険を見直した方がよいタイミングがあるのです。

 

また、内容を理解せずに安易に契約をしてしまうと、損をしてしまうケースもあるので注意しましょう。今回は、保険を見直すタイミングとその際に考慮すべきポイントを見ていきます。

 

周囲の環境の変化

周囲の環境の変化は経済的な変化を伴うタイミングでもあるので、保険を見直すべきと考えられています。では実際にどのタイミングで見直すべきなのかをご紹介します。

見直しのタイミング

就職したとき

就職した際というのは経済的に独立をするタイミングですので、自分にもしものことがあったときでも対処できるように、医療保険の加入を考えた方がよいでしょう。

 

しかし、大きな保障がある保険は家計にも負担になってしまいます。少しでも出費を抑えたいのなら、定期型の医療保険がおすすめです。就職を機に、先をみて保険を選びたいという人でしたら、終身型の保険を考えるのもよいでしょう。

 

マイホームを購入したとき

万一の場合に備えて、住宅ローンの残債と死亡保険金が相殺される団体信用生命保険(団信)の検討が一般的でしょう。死亡時から保険期間満了まで、月々決まった額の保険金を受け取れる収入保障保険といった商品もあります。

 

独立/起業したとき

もともと会社員だった人が自営業に転向する場合、厚生年金国民年金になることで公的保障の内容が変化します。国民年金になって少なくなった部分の保障を、民間の保険で埋め合わせる必要があるのか検討してみましょう。経営者になった場合、保険料を経費に計上できる場合もあるので、活用するのもひとつです。

 

家庭環境の変化

周囲の環境の変化にあわせて注意したいのが、家族構成や家庭環境の変化です。この場合もどのようなポイントに注意すればいいのか見てみましょう。

 

婚約/結婚したとき

結婚をするときは夫婦お互いを守れるような保険を考えたほうがよいでしょう。まず第一に結婚前に加入していた保険の保険金受取人は親から配偶者にする必要があります。

 

共働きの場合には結婚前と保障内容を大きく変える必要というのは比較的少ないですが、専業主婦になる場合だと、夫の万一のために2,000~3,000万円台の死亡保険に加入するのが一般的です(収支や預貯金など、家庭の状況によって異なります)。

 

出産やマイホーム購入に備えて貯蓄も必要になってきますので、家計の負担にならない最適な保険を探しましょう。

 

妊娠/出産したとき

妻が妊娠したと分かったら、夫の死亡保障を手厚く考えた方がよいでしょう。また、子どもが生まれたら養育費や学費なども考える必要があるので、学資保険こども保険の加入を早くから検討しましょう。

 

子どもが独立したとき

子どもが経済的に独立を果たしたら、夫婦2人のための保険に戻しても問題はなくなるので、これも見直しのタイミングです。老後の生活費も考えなくてはいけないので、貯蓄にお金を回せるような保険に変更するのもよいでしょう。

 

夫と離婚/死別したとき

女性の方が親権を持つ場合には、死亡保障を手厚く設定し、受取人を子どもに変更しましょう。子どもが成長すれば死亡保険の必要度は下がってくるため、将来を見越して収入保障保険を考えてもよいでしょう。

 

親を扶養するとき

介護が必要な親の面倒をみるようになったら、親に十分な貯蓄がない場合、自分に万一のことがあっても親に十分なお金を残せるように、死亡保障の見直しが必要です。

 

このようにライフステージにあわせた保険選びをすることが重要なのです。ライフステージの変化は、それだけ多忙な時期になりますが、保険を見直すことも念頭に置いておくのがよいでしょう。

 

おさらい

  • 周囲の環境が変化したとき(就職、マイホーム購入、独立/起業)は、経済的な変化も伴うので保険を見直すタイミングです。
  • 家庭環境が変化したとき(婚約/結婚、妊娠/出産、子どもの独立、夫と離婚/死別、親の扶養)も、今までの保険を見直した方がよいタイミングです。
  • 上手に保険を選ぶためにも、ライフステージにあわせて保険の見直しをすることが大切です。

 

 

(最終更新日 : 2017年12月4日)