実録!保険相談リアル体験談 (第1話)

ざっくり言うと

  • 40代で子どもが生まれた夫婦の物語
  • 40代、フリーランスの不安も告白
  • 相談〜解決までの過程を丸ごと公開

実録!FP相談リアル体験談「40代の夫婦に子どもが生まれる。お金の問題、どうやって解決すればいい?

今まで夫婦だけで過ごしていたときには目をそむけていた「お金に関する不安」。子どもが生まれたことで、いよいよ正面から向き合う必要が出てきました。

このコラムでは、フリーランスのライターである私と会社員の妻が主人公です。

どんな不安を抱え、ファイナンシャルプランナー(FP)さんからどのようなアドバイスをいただいたか。ドキュメントでご紹介していきます。そして読者の方々に、お金に関する不安を解決するためのヒントが提供できれば幸いです。

平均年齢44.5歳の夫婦に、初めての子どもが…。お金どうする?

私はフリーランスでライター業をしている47歳の男性です。妻は42歳の会社員。10年前、千葉で中古のマンションを購入し、家では犬を1匹、猫を2匹飼っています。

そんな私たち夫婦のところに、昨年9月、待望の娘が生まれました。さあ大変。何が大変って、お金のことです。正直言って、それまで真剣に考えたことがありませんでした。

好きなアーティストのCDを買い、2人でライブやオールナイトの映画に足を運び、ネットカフェで何時間もマンガを読む。ペットの誕生日には、服やケーキやおもちゃをプレゼントする。たまの遠出には、かかりつけの動物病院にペットを預け、2人でドライブする。

まじめに働き、税金を納めていれば、大人2人とペット3匹の生活は何とかなっていました。

でもこれからは、「結果的に何とかなった」というわけにはいきません。限られたお金の使い道、しっかり考えていかなければ・・・。夫婦で決意した瞬間に、それまで言葉にしていなかった不安が次から次へ、あふれてきたのです。

学資保険、貯金、自営業、住宅ローン。ランダムにあふれてくる不安。誰にどう相談すればいいの?

不安その1:学資保険って何? 入ったほうがいいの?

子どもが生まれてすぐ、私は両親から「学資保険にはなるべく早く入りなさいね」と言われました。子どもがいる知り合いに聞くと、ほぼ例外なく「入っている」という答えが返ってきます。

私も存在は知っていましたが、内容についてはさっぱりわからない。ネットで「学資保険」を検索すると、異様な数の商品が出てきます。そうすると今度は、何を基準に選べばいいのか、分からずに検索をかけていた自分に気づきます。とほほ。

余談ですが、何度か検索していると、フリーメールやFacebookの画面に、学資保険のバナー広告がばんばん出るようになるんですね。最近の追跡テクノロジーは恐ろしい・・・。

学資保険に関する妻の知識も漠然としたものなので、夫婦で話し合っても答えは出てきません。断片的な情報を交換しあうだけで、不安はどんどん募り、時間だけが過ぎていきます。娘はいつの間にか月齢10ヶ月目に入っていました。

不安その2:そういえば、うちって貯金がほとんどない。

もちろん0円ではないものの、我が家には、何かあったときの原資に充てる貯金がほとんどありません。でも、そもそも貯金っていくらあれば「とりあえず安心」なのでしょうか。皆さん妥当な額をご存知ですか? 誰か教えて!

不安その3:自営業の夫は収入が不安定。今後の計画が立てにくい。

最初にお伝えしたように、私はフリーランス、つまり自営業です。今年で4年目を迎えますが、とにかく収入は不安定です。口座にガバッと振り込まれる月もあれば、スッカスカという月もあります。

何よりの不安は、先々の収入について予測が立てられないこと。サラリーマン時代であれば、ボーナスを除いて、向こう1年にいくら収入があるか簡単にわかりました。でも今はそうはいきません。数ヶ月先は分かっても、年単位の未来予想図はまったく描けないのです。

そのため、将来について夫婦で話し合うことが難しく、無意識のうちに遠ざけていた面もあります。

不安その4:家のローンの完済は70代!子供に負の遺産が・・・!?

私たち夫婦が中古マンションを購入したのは10年前。夫の私の名義です。地元の良心的な不動産会社の仲介で、満足のいく物件を手に入れられたと思っています。

そして組んだローンは、変動金利で35年返済。当時私は37歳でしたから、完済時には72歳になっています。72歳って、おいおい・・・。

サラリーマンだったらとっくにリタイアし、孫とお散歩でもしている年齢です。フリーランスに退職はありませんが、今と同じペースで稼げているという保証はありません。むしろ稼げていない可能性のほうが高い。また、サラリーマンだったら退職金で繰り上げ返済という手もありますが、フリーランスではそれもできない。

72歳になっても完済できず、25歳の娘に負の遺産が行くことになったら・・・。それだけは絶対に避けなければ!という意志はあるものの、具体的にどうすればらいいかまったくわからない状態です。

・・・不安が不安を呼び、私たち夫婦は、もういても立ってもいられなくなりました。

FPさんに、お金の相談を丸ごと乗ってもらうことに。

とにかく一度、我が家のお金の使い方や、今後の使い道について、オーバーホールしたい。話を全部聞いてほしい。そう考えているとき、知り合いのつてで『保険のビュッフェ』に出会いました。

そして、保険会社や金融機関に個別の相談をするのではなく、お金のプロであるファイナンシャルプランナーさんに丸ごと相談するという方法があることを知ったのです。

「保険のビュッフェ」でファイナンシャルプランナーさんとの面談を予約するのは、簡単でした。お店のポイントカードの会員になるときに使う程度の情報と、面談希望日の候補を2つ入力するだけ。すぐにFPさんを紹介してもらいました。

お名前は須藤裕司さん。詳しいプロフィールは次回に譲りますが、メールでのやり取りだけでもあたたかい人柄が伝わってきます。

FP様からのメール(原文ママ)

FP様からのメール

ここに、自分たちのことを分かってくれる人がいた!須藤さんの文面を読み、不安の半分以上は消えてなくなった気さえしました

面談日が8月某日と決まった段階で、妻から「FPさんの面談って、2回目以降は有料なの?」との質問が出ました。一瞬焦りましたが「保険のビュッフェ」のサイトで「FPさんとの面談は、何度でも何時間でも無料」という文言を確認して「ホッ」。

「何度でも何時間でも無料」というシステムに安心したのか、妻が「もう一つ相談したいことがあるんだけど…」。え、まだ何か見落としていた!?

不安その5:妻は生命保険に加入していない。

今までに機会はあったものの、妻は生命保険に加入するタイミングを逃していました。でも子どもを授かる前後から、自分で調べてパンフレットを取り寄せ、夫婦で相談する機会を探っていたようです。

私は一応加入していますが、えらそうなことは言えません。たまたま、以前勤めていた会社で入った団体生命保険が、独立後も継続しているだけです。しかも継続していることに気づいたのは、独立して初めての確定申告のときでした。どこまで保険にうといんだよ・・・。自分にあきれてしまいます。

生命保険一つとってもこういう状態の夫婦です。いくらお金の素人はいえ、私たちの状態を知ったら、いくら優しい須藤さんでもさすがにムッとするのでないか・・・。新たな不安が出てきました――。(次回へ続く)

まとめると

  • 40代で子どもが生まれた夫婦の物語
  • 40代、フリーランスの不安も告白
  • 相談〜解決までの過程を丸ごと公開

相談実績150,000世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャルプランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャルプランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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