保険料を節約しながら自分にピッタリの保障を備えられた事例

きっかけ

子どもが生まれたので、今の保険が合っているのか?一度、きちんと見直したい。

悩み

保障が十分かどうか心配。

相談時に入っていた生命保険

共済
  • 死亡保障:500万円
  • 入院日額:5,000円
団体保険
  • 死亡保障:500万円

※会社の福利厚生の一環

医療保険
  • 入院日額:5,000円

医療保険
  • 入院日額:5,000円
夫婦の保険料:月額約13,000円

FPの見直し方法

FPの見直し方法

FPとして感じた問題点

長生きすることで高まる病気のリスクへの備えが十分でなかった点。具体的には、現在、加入している医療保険が古いタイプであり、がんや先進医療に対応していないこと。一方、ご主人が万が一亡くなった時は、奥さまは実家へ戻ることができるとのこと。社宅住まいのため、預貯金も十分確保されていたので、当面は死亡保障の備えは必要ないとのことだった。

見直しの糸口

  • 最新の医療事情に対応した医療保険への切り替え
  • 死亡保険の保障内容の見直し
  • 貯蓄型保険による教育資金の確保

実際に提案したプラン

医療保険
  • 入院日額:5,000円

※総合相談医によるセカンドオピニオンサービス付き

保険料:月額約3,000円
がん保険(定期型)
  • 入院日額:10,000円
  • 通院日額:10,000円
  • がん診断給付金:100万円

※見直すことを前提に定期型で加入

保険料:月額約1,400円

医療保険
  • 入院日額:5,000円

※セカンドオピニオン

保険料:月額約3,000円
がん保険(定期型)
  • 入院日額:10,000円
  • 通院日額:10,000円
  • がん診断給付金:100万円

※見直すことを前提に定期型で加入

保険料:月額約1,400円

低解約返戻金型定期保険
  • 死亡保障:1,000万円

※学資保険がわりとして活用

保険料:月額約15,000円

まとめ

見直しによって、今の家庭状況に合った保障内容に気づくことができた好例。

病気の時の保障については、古いタイプの医療保険を見直し。ご要望をお聞きしながら、がんや先進医療にも対応できるよう設計した。

ただし、医療技術は常に進化しているため、今回加入した保険もいずれ時代にマッチしなくなることを想定し、今回FPはお客さまの貯蓄額も考慮した上で、将来的な見直しを前提に、終身保険よりも保険料の安い定期型のがん保険を提案し、保険料を節約した。

死亡保障についても保険料を節約することに成功。

お客さま情報

女性(36歳)

家族構成:夫(35歳)、妻(36歳)、子ども(0歳)

2016年6月10日
  • 保障と貯蓄のWカバー事例多数
  • 相談実績15万件以上(2017/4迄の累計実績)
  • 満足度93%(弊社お客さまアンケート)
  • 強引な勧誘一切なし
[無料] 保険相談ご予約フォーム

0120-800-857
電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申し込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談実績15万世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
  • 保障と貯蓄をWカバー
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電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申し込みは土日祝OK)

2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャルプランナー)の交通費、ご相談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャルプランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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