子どもが生まれた時の[無料]保険相談/見直しのビフォーアフター(事例)を紹介

病気の時の保障不足と死亡保障のムダを解消した上で、保険料も節約できた事例

きっかけ

子どもが生まれたので、今の保険が合っているのか?一度、きちんと見直したい。

悩み

保障が十分かどうか心配。

相談時に入っていた生命保険

共済
  • 死亡保障:500万円
  • 入院日額:5,000円
団体保険
  • 死亡保障:500万円

※会社の福利厚生の一環

O生命(医療保険)
  • 入院日額:5,000円

O生命(医療保険)
  • 入院日額:5,000円
夫婦の保険料:月13,000円

FPの見直し方法

FPの見直し方法

FPとして感じた問題点

長生きすることで高まる病気のリスクへの備えが十分でなかった点。具体的には、現在、加入している医療保険が古いタイプであり、がんや先進医療に対応していないこと。一方、ご主人が万が一亡くなった時は、奥さまが実家へ戻ることができるとのこと。社宅住まいのため、預貯金も十分確保されていたので、当面は死亡保障の備えは必要ないと判断した。

見直しの糸口

  • 最新の医療事情に対応した医療保険への切り替え
  • ムダに支払っている死亡保険の整理
  • 学資保険よりも利率の高い貯蓄型保険による、教育資金の確保

実際に提案したプラン

M保険(医療保険)
  • 入院日額:5,000円

※セカンドオピニオン、先進医療特約

保険料:月3,000円
T生命(がん保険/定期型)
  • 入院日額:10,000円
  • 通院日額:10,000円
  • がん診断給付金:100万円

※がん医療は進化が早いので、見直すことを前提に定期型で加入

保険料:月1,400円

M保険(医療保険)
  • 入院日額:5,000円

※セカンドオピニオン、先進医療特約

保険料:月3,000円
T生命(がん保険/定期型)
  • 入院日額:10,000円
  • 通院日額:10,000円
  • がん診断給付金:100万円

※がん医療は進化が早いので、見直すことを前提に定期型で加入

保険料:月1,400円

A生命(低解約返戻金型定期保険)
  • 死亡保障:1000万円

※一定期間中に解約した場合は、解約返戻金あるため、学資保険として活用

保険料:月15,000円

まとめ

見直しによって、保険の不足とムダに気づくことができた好例。

不足していた病気の時の保障については、古いタイプの医療保険を見直し。高額な医療費がかかるがんと先進医療にも対応できるよう、設計した。

ただし、医療技術は常に進化しているため、今回加入した保険もいずれ時代にマッチしなくなることを想定した。特にがん医療に関しては、その傾向が顕著であり、技術の進化と共に治る病気になりつつある。働き盛りの一定期間だけ保障があれば良いという考え方もできる。

今回FPは、お客さまの貯蓄額も考慮した上で、わざわざ保険料の高い終身型の保険に入る必要はないと判断。10年後の見直しを前提に、保険料の安い定期型のがん保険を提案し、保険料を節約した。

一般的に子どもが生まれると、死亡保障が不足するケースが多いが、このお客さまの場合は、逆にムダな保障が見られた。結果、共済については解約を提案。こちらについても保険料を節約することができた。

お客さま情報

女性(36歳)

家族構成:夫(35歳)、妻(36歳)、子ども(0歳)

2016年6月10日
  • 保障と貯蓄をWゲット
  • 相談実績15万件以上、満足度93%
  • 強引な勧誘一切なし
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0120-800-857

電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談申込25万件以上

※2012年3月~2016年12月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャル・プランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャル・プランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャル・プランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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