戻り率の高い学資保険に入るよりも、強い貯蓄体質が実現できた事例

きっかけ

子どもが生まれたので、学資保険を検討。

悩み

こども保険や、学資保険を勧められたが、どれがいいのかわからない。
できるだけ戻り率が高い保険を選びたい。

相談時に入っていた生命保険

定期付終身保険
保険料:月額16,455円
  • 死亡保障:2,600万円
  • 入院保障:日額10,000円

※介護、三大疾病など特約多数

医療保険
保険料:月額5,718円
  • 入院保障:日額7,000円
  • がん入院保障:日額10,000円
  • 女性疾病保障:日額5,000円

FPの解決方法

FPの見直し方法

専門家として感じた問題点

お客さまは、数%の学資保険の戻り率を気にされている一方、加入中の生命保険が最適かどうかを気にされていなかった。

加入中の契約を見直した方が、数%の戻り率よりも、はるかに節約効果が高いと判断した。

解決の糸口

  • 必要保障額の算出
  • 特約の取捨選択
  • 終身保険を使った教育費の積立を提案

実際に提案したプラン

低解約返戻金型定期保険、就業不能保険、医療保険

保険料:月額12,246円

医療保険

保険料:月額3,351円

教育費の積立

保険料:月額約15,000円

まとめ

相談前の教育費予算は、月10,000円だったが、加入中の保険を見直すことによって、月15,000円まで増額することができた。
戻り率の高い学資保険に入るよりも、強い貯蓄体質が実現できた。

お客さま情報

女性(30歳)

家族構成:夫(30歳)、妻(30歳)、子ども(0歳)

2016年6月10日
  • 保障と貯蓄のWカバー事例多数
  • 相談実績15万件以上(2017/4迄の累計実績)
  • 満足度93%(弊社お客さまアンケート)
  • 強引な勧誘一切なし
[無料] 保険相談ご予約フォーム

0120-800-857
電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申し込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談実績15万世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずファイナンシャルプランナー(FP)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、ファイナンシャルプランナー(FP)の交通費、ご相談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのファイナンシャルプランナー(FP)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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