子育てが落ち着いたので、死亡保障を下げて、大幅に保険料を節約できた事例

きっかけ

子どもが就職し、子育てが落ち着いたので、一度、保険を見直したいと思った。

悩み

死亡保障を下げ、医療保険を検討したいが、持病があるので見直せるかどうか?よくわからない。

相談時に入っていた生命保険

N生命(定期付終身保険)
保険料:月22,000円

N生命(医療保険)
保険料:月9,166円

FPの見直し方法

FPの見直し方法

専門家として感じた問題点

保険について、非常にしっかりした考え方をお持ちだったが、保険会社のホームページに掲載されていた「おすすめプラン」だけで検討されていた。お客さまのご希望を叶えるためには、各保険会社の良い点を組み合わせた自由設計が必要だと考えた。

見直しの糸口

  • 持病があっても加入しやすい引受基準緩和型保険を提案

※この分野には多数の保険会社が参入しており、価格、特約などで多種多様な保険がある

実際に提案したプラン

O生命(医療保険:引受基準緩和型保険)
保険料:月11,048円

O保険(医療保険:引受基準緩和型保険)
保険料:10,629円

まとめ

引受基準緩和型保険なので、想定より保険料が高くなったが、死亡保障の減額により、トータル大幅に節約。なおかつ先進医療がつき、葬儀費用程度の死亡保障も終身で加入できた。

お客さま情報

男性(53歳)

家族構成:夫(53歳)、妻(49歳)、子ども(22歳)

2016年6月9日
  • 保障と貯蓄をWゲット
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電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談実績150,000世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャルプランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャルプランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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