更新する時の[無料]保険相談/見直しのビフォーアフター(事例)を紹介

更新前と変わらず、本当に良い保険を取捨できた事例

きっかけ

今、入っている保険は会社に出入りするセールスレディから加入。
いくつかのプランの中から、保険料を見て選んだが、内容はよくわかっていなかった。
その後、保険会社から契約更新のお知らせが届き、保険料が16,692円から35,746円にあがることがわかった。

悩み

子どもの教育費がかさみ、保険料はなるべくおさえたい。
死亡保障も大切だが、大きな病気を抱えながら生きていくリスクも心配。

相談時に入っていた生命保険

S生命(アカウント型保険)
  • 死亡保障:3.800万円
  • 入院保障:日額5.000円

※三大疾病、重度障害など特約多数

保険料:月16,692円

S生命(終身保険)
  • 死亡保障:500万円
  • 入院保障:日額5,000円

※女性疾病特約あり

保険料:月9,166円

FPの見直し方法

FPの見直し方法

専門家として感じた問題点

更新型の保険は、今回更新したとしても、また将来更新が訪れるので、その時の保険料アップには家計が耐えられないと判断。必要な保障を必要な金額、期間だけ備えるプランが必要だと考えた。

見直しの糸口

  • 必要保障額の算出
  • 特約類の給付条件を確認し、本当に必要な保障を取捨選択
  • 遺族年金や健康保険のしくみをおさらい

実際に提案したプラン

O生命(収入保障保険)
A保険(医療保険)

※ガン、六大疾病一時金つき

保険料:月17,050円

A保険(医療保険)

※女性疾病特約つき
※S生命(終身保険)は継続

保険料:月7,851円

まとめ

必要保障額を算出した上で、特約類の給付条件を確認し、本当に必要な保障を取捨選択したところ、更新前と変わらない保険料で保障の充実をはかれました。

お客さま情報

男性(49歳)

家族構成:夫(49歳)、妻(43歳)、子ども(17歳、15歳)

2016年6月9日
  • 保障と貯蓄をWゲット
  • 相談実績15万件以上、満足度93%
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電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談申込25万件以上

※2012年3月~2016年12月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャル・プランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャル・プランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャル・プランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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