子どもの教育資金と夫婦の万一の保障に備えられた事例

相談のきっかけ

 

子どもができたことをきっかけに、学資保険を検討したいと思った。結婚してから3年経ったが、妻は保険を見直したことがなく、夫は無保険だったので、自分たちに合った保険を知りたいと感じていた。

相談時に入っていた生命保険

無保険

共済(医療保険)

※がん特約

 

FPの見直し方法

見直し方法

 

奥さまは保険に入っているという安心感をお持ちでしたが、保険の中身の部分は把握しておらず、保障面で充分ではなかったため、医療保険を見直す必要がありました。旦那さまはお若く健康体であったため、今までは保険に入る必要性を感じていらっしゃいませんでしたが、お子さまができたことでご家族のことを見つめなおしたいということでした。今から将来にかけて、ご家族全員をお守りできる保険を一緒に考えていきました。

 

見直しの糸口

 

  • 旦那さまに万が一があったときの残された家族のための必要資金の算出
  • 今の時代のニーズに合わせた医療保険の選定
  • ストック資金を踏まえた将来への貯蓄計画の設定

実際に提案したプラン

医療保険

入院保障:5,000円

通院特約:3,000円

先進医療特約

三大疾病払込免除特約

▶保険料3,500円

 

がん保険

診断一時金100万円(2年ごと)

▶保険料3,000円

 

終身保険

死亡保障:500万円

保険料15,000円

※お子さまの教育資金として

 

終身保険

死亡保障:500万円

保険料15,000円

※将来への積み立て費用として

 

収入保障保険

死亡保障:月額10万円

保障期間:22年間(お子さまが22歳になるまで)

保障金額:最大2,640万円(10万円×12ヶ月×22年=2,640万円)

 

 

医療保険

入院保障:5,000円

通院特約:3,000円

先進医療特約

▶保険料3,500円

 

がん保険

診断一時金100万円(2年ごと)

▶保険料3,000円

まとめ

お若いご夫婦ですので、将来的に保険の見直しをすることを前提にして、月々の支払いを抑えたプランをご提案しました。

 

お二人とも貯蓄への意識が高く、この年代のご夫婦としては多くのストック資金をお持ちでしたが、将来的に住宅購入の予定があるということでしたので、住宅ローン、万が一の備え、将来への積み立てを総合的に考えていきました。

 

保険に対する知識はあまりお持ちではなかったお二人ですが、自分、パートナー、ご家族の保険というものに興味を持ち、ご自身でしっかりと考えていただけたことが今回の保険見直しの成功ポイントとなりました。

 

FPという立場を通し、お金の重要性、使い方、運用方法を学んでいただいたことで安心感を持っていただけたこと、保険やお金の話を楽しいと感じていただけたことがお客さまのご満足へと繋がりました。

 

お客さま情報

女性(28歳)

◎夫(28歳)、妻(28歳)、子(0歳)

2017年1月6日
  • 保障と貯蓄をWゲット
  • 相談実績15万件以上、満足度93%
  • 強引な勧誘一切なし
[無料] 保険相談ご予約フォーム
0120-800-857

電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談実績150,000世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャルプランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャルプランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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