保障ゼロ・貯蓄ゼロの結婚前のカップルがライフプランと貯蓄計画をしっかりと立てられた事例

きっかけ

何の保険も入っていなかったので、保険について知りたいと思った。

悩み

無保険のまま20代後半になってしまい、このままでいいのか不安。また、貯金をするにしてもいくら貯めればいいのか目安がわからない。

相談時に入っていた生命保険

2人とも無保険

 

 

FPの見直し方法

加藤FP

見直し方法

 

お客さまは保険というものの仕組みをご存知なく、お金は銀行にしか貯められないという意識を持っていらっしゃいました。漠然と「お金を貯めたい」とは思われていたのですが、「何のために」の部分が曖昧だったので、まずは目的を明確にしていただくことから始めました。

 

見直しの糸口

 

  • 保障の重要性と必要性の説明
  • 現実味のあるライフプランの設定
  • 住宅購入を見据えた貯蓄計画の設定
  • 目標貯蓄額達成のための道筋立て

実際に提案したプラン

男性・女性(すべて同様)

 

A生命(養老保険)

死亡保障:1700万円

▶保険料2万円

 

B生命(終身保険)

死亡保障:200万円

▶保険料:月4,000円

 

C生命(がん保険)

入院保障:日額10,000円

診断給付金100万円(2年ごと)

▶保険料:月4,000円

 

D生命(医療保険)

入院保障:日額10,000円

通院保障:日額6,000円

先進医療特約

▶保険料:月5,000円

まとめ

結婚前でしたが、お二人での将来を見据えていたので、保険相談の機会に、それぞれの将来についてきちんと考える時間を持っていただきました。

 

その結果、「結婚」という未来が見え、ゆくゆくは出産、住宅購入という明確なビジョンを描くことができ、協力して貯蓄をしていきたいという一つの目標が決定。「10年で1千万円」という目標のために、『貯蓄』にフォーカスしながら、万が一の保障も備えられる保険をご提案しました。10年後を見据え、保険と貯金とを併用しながら、目標資金を貯めていくことになりました。

 

FPは商品を売るというよりも、自分たちの将来を守るために、「保険に対する考え方を覚えていただく」という役割が強いように思います。今回、お互いの将来を守るために、お二人で同じ方向を見て、貯蓄や将来に対する足並みを揃え、「考え方」を身につけていただけたことが大きかったです。

 

その後、ご結婚され、奥さまは現在妊娠中。次は学資保険の相談を、と嬉しいご連絡をいただきました。

お客さま情報

男性(28歳)

◎夫(28歳)、妻(26歳)

2016年11月25日
  • 保障と貯蓄をWゲット
  • 相談実績15万件以上、満足度93%
  • 強引な勧誘一切なし
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0120-800-857

電話受付時間 / 9:00~18:00 (お申込みは土日祝OK)

参考にしたいお客さま体験談

相談実績150,000世帯以上

※2012年5月~2017年4月実績

よくあるご質問(Q&A)ランキング

1相談したら、保険に加入しないといけないの?

ナットクしないのに、保険に加入する必要はありません。

生命保険は、一生払い続けたら、数百万円から数千万円にもおよぶ高い出費。じっくり検討の上、ナットクしてから入るものです。 提携するFP(ファイナンシャルプランナー)たちも、その点は十分承知しておりますので、分からないことは、遠慮なく質問してください。 最終的に必要を感じなければ、その旨、ハッキリお伝えいただいて構いません。
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2保険相談にデメリットはないの?

直接、おうかがいするスタイルなので、人によっては、抵抗ある(かもしれない)サービスです。

確かに、電話やメールで済ませたいという方にとっては、少々、わずらわしいと思われるかもしれません。あえて言えば、この点がデメリットです。 しかし、効果的なアドバイスのためには、どうしても各世帯の状況(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のことなど)を詳しく把握する必要があります。 また、最終的に生命保険に加入する場合、必ずFP(ファイナンシャルプランナー)がおうかがいして手続きすることになるので、全体の円滑な進行を目指すと、この直接おうかがいするスタイルがお互いにとって、最もメリットがあると考えています。 お客さまの貴重なお時間をちょうだいすることになりますが、これは本当にナットクいただける生命保険を提案したいという気持ちの表れ。その点をご理解いただけるとありがたく思います。
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3保険相談は、生命保険会社や保険ショップと何が違うの?

相談を担当する者、取扱える保険会社数、相談場所などに違いがあります。

参考までに下記に比較表をつくりました。それぞれの特徴を参考にご自身に合った相談相手をお選びください。

保険相談のサービス比較表

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4ホントに保険相談は無料なの?

何回相談しても、保険相談は無料です。ナットクいくまで、ご相談に乗ります。

一般的には、3回前後(各1~2時間)相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金負担はいっさいありません。 また、FP(ファイナンシャルプランナー)の交通費、ご面談場所が喫茶店やファミリーレストランの場合のFP分の飲食代もお支払不要ですので(お客さま分は各自でお支払をお願いしております)ご安心ください。 生命保険は、お客さまの人生設計を元に選ぶ商品。すぐに加入を決められるものではないということは、私たちも理解しています。ぜひ、ナットクいくまで、相談してください。
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5保険相談は、どこでやるの?

ご自宅や勤務先、お近くのカフェなど、お客さまご指定の場所までFPがおうかがいいたします。

その他、お近くのFP(ファイナンシャルプランナー)事務所やファミリーレストランなど、お客さまのご都合に合わせますので、事前にお申し出ください。 > 保険のビュッフェの対応エリア 相談にあたっては、現状を確認するために、プライバシーに関わるお話(家族構成のほか、今後のライフプラン、家計のこと)もヒアリングさせていただきます。 周囲に不特定多数の方がいらっしゃいますと、なかなか話しづらい内容かと思いますので、じっくり落ち着いてお話しできる場所をオススメしています。実際に利用者の多くも、ご自宅での相談を選ばれるケースが多いです。
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